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    如今境外銀行開戶困難多,該如何選擇境外銀行和銀行開戶地?

    其實,境外銀行開戶并沒有大家說得那么難,一般都有代理審核把控,可以很好提高銀行成功率,除非你選擇DIY,那就真的是困難重重了,從準備資料到面簽開戶,每一步都是難上加難,還有個前提是你能夠約到和銀行面簽開戶的時間,據悉很多銀行面簽開戶都需要排期兩三個月了。所以離岸銀行開戶并不建議自己去申請。雖然離岸銀...

    其實,境外銀行開戶并沒有大家說得那么難,一般都有代理審核把控,可以很好提高銀行成功率,除非你選擇DIY,那就真的是困難重重了,從準備資料到面簽開戶,每一步都是難上加難,還有個前提是你能夠約到和銀行面簽開戶的時間,據悉很多銀行面簽開戶都需要排期兩三個月了。所以離岸銀行開戶并不建議自己去申請。雖然離岸銀行開戶可以由代理幫忙預約及審核資料,但是有些選擇還是要自己做的,如選擇哪家銀行,在哪里開戶。

    如何選擇境外銀行開戶

    1、可以選擇中資銀行的離岸賬戶

    好處:一般會有在內地營業廳做開戶見證KYC;對外收付款方便。

    不足:有資金門檻,有的門檻還比較高(如招行,門檻是500萬);有的需要購買理財產品;政策在逐步收緊,有賬戶關停風險;還是在國內的監管體系里。

    2、選擇傳統的大型外資銀行

    好處:真正的海外銀行賬戶,賬戶私密性高;收付款等等,更加方便;無需購買理財產品。

    不足:境外開戶資質門檻相對高;大部分需要到現場開戶;國內美元匯出,每年每人有5萬美元限制(其它途徑不討論)。

    3、新興互聯網銀行

    好處:跟傳統銀行一樣,都是持牌合規的機構;境外開戶流程簡單,大都支持遠程開戶,無需到現場;審核流程比較快,一般1~2周;重視用戶體驗。

    不足:目前市面上信息混雜,有境外開戶需求的朋友,首先要去官網看他們的牌照和swift code;其次,要看看官網上是否有大的機構支持,以及公眾人物的背書。


    如何選擇銀行開戶地

    前面說到,對于中國投資者來說,大多數選擇在香港、新加坡和美國開戶。為什么這三地的銀行備受歡迎呢?看看都有哪些優勢。

    1、香港銀行賬戶

    作為一個國際性的大都市,香港的金融地位不容忽視,而且它也有著得天獨厚的地理優勢——近。不必受外匯的管制,你可以自主調撥自己賬戶里的資金。

    當下時代,網銀非常方便,24小時你都可以自由操控你境內或者境外的資金。

    最重要的是,香港賬戶是多幣種賬戶,港幣、美元、日元、歐元等等,可以有效對抗匯率通脹問題。

    2、美國銀行賬戶

    同樣是無外匯管制,資金出入自由。接收美國本地客戶及北美其他客戶的款項方便,到帳迅速,同時本地客戶戶款手續費很低或為零。

    擁有美國賬戶之后,可以享受美國本土銀行提供的金融產品。

    特別是對于一些想要炒美股的人士來說,美國賬戶的必要性與便捷性,那也是不言而喻的。

    3、新加坡銀行賬戶

    亞洲四小龍之一的新加坡,國際金融中心之一,其所屬的銀行能夠為客戶提供全面的金融服務,對客戶的賬戶和業務信息也都嚴格保密,使得客戶賬戶的信息安全程度大幅提高。

    新加坡金融行業發展已經成熟,各類金融服務都有,能夠滿足申請人的各項需求。

    同樣是多幣種賬戶,外匯更自由,使用更便捷。

    新加坡銀行對賬戶余額要求相對較低,令企業負擔大大減輕,也能有更多資金投入企業運營中。


    境外銀行開戶的難點

    1、 世界各國對洗黑錢(包括避稅及逃避外匯管制)的監管愈來愈嚴?,F在銀行見到一個外地人或商業公司來開戶口,他們需要知道它的客戶是什么人,如果是公司客戶的話還需了解公司的業務性質,資金來源等等。透過這一些列了解去認識客戶,了解客戶是否從事金融犯罪活動的高危一族,然后銀行再決定是否接受他為客戶。

    2、為了進一步打擊環球逃稅,大部分國家/地區已實行「共同匯報準則」(CRS),這要求銀行每年都要收集客人個人財務及稅務資料并上報給政府,然后每年各國(包括內地)政府之間對這些數據進行交換,以打擊恐怖主義、洗錢、逃稅等行為。

    3、銀行從過往「息差」作為利潤的基礎,現已經轉至「交易手續費」為主打的業務模式,銀行不甘于從存貸息差中賺取微利,更希望客戶買入理財產品,從而獲得較可觀的傭金收益。

    不少銀行會不時查出調查信,主要是為了控制金融風險和履行CRS或盡職調查要求,以便定期更新賬戶背景信息。通常銀行會通過郵件或者信件的形式通知賬戶持有人,如果沒有在銀行規定的時間里回復銀行,賬戶是很容易被關閉的哦。銀行的盡職調查中,經常包含審計報告,資金來源明細等內容,如果不能將這些內容提供給銀行賬戶也是會被關閉的。所以在日常公司管理和賬戶維護中都需要小心注意,避免操作不當而導致賬戶被關閉。


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